Извечный вопрос, который волнует всех и всегда: как лучше распорядиться своими накоплениями в текущих условиях? Что выгоднее – положить деньги в банк под проценты или вложиться в недвижимость? Рассказываем в этой статье про плюсы и минусы обоих вариантов.
Не в шкаф и не под подушку
Пожалуй, самое нерациональное решение – убрать деньги в шкаф или спрятать под подушку и благополучно про них забыть на длительный срок. Дело в том, что инфляция не дремлет. И с каждым месяцем покупательская способность любых сбережений снижается. А вкладывая деньги в тот или иной инвестиционный продукт, можно если не приумножить имеющуюся сумму, то хотя бы сохранить ее на уровне инфляции, не позволив накопленным средствам обесцениться.
Два наиболее популярных способа инвестирования – покупка недвижимости и банковские вклады. И у обоих инструментов есть как достоинства, так и недостатки.
Положить на счет
Банковский вклад – это простой и понятный способ инвестирования. Он не требует специальных знаний, умений и опыта. Клиент просто кладет на счет некую сумму и через определенное время снимает ее вместе с «набежавшими» процентами.
Плюсы этого способа очевидны:
- простота выбора банка и оформления вклада.
Принцип здесь простой: чем выше ставка, тем лучше. И зачастую оформление занимает всего несколько минут, особенно если воспользоваться мобильным приложением;
- ясность и предсказуемость.
Доходность от вклада подсчитать легко. Она складывается из двух факторов – процентной ставки, которая известна заранее и не меняется в течение всего срока действия, и размера вложения.
- надежность и безопасность.
Деньги находятся под защитой государства. Даже если финансовая организация потеряет лицензию или обанкротится, ее клиенты смогут получить свои накопления обратно – при сумме вклада до 1,4 млн руб.
Важно: при оформлении вклада стоит убедиться в том, что вы действительно выбрали вклад, а не комплексный структурный продукт, доходность по которому заранее не известна и не гарантирована, и который не защищен государством.
Минусы у вкладов тоже имеются:
- при досрочном снятии денег со счета все начисленные проценты «сгорают» и не выплачиваются вкладчику;
- при банкротстве организации или потере лицензии клиенту не удастся вернуть свои сбережения полностью в случае, если они превышают лимит в 1,4 млн руб. (вместе с процентами): уполномоченное Агентство по страхованию вкладов, действующее под контролем Правительства РФ и Центробанка, выплачивает строго установленную сумму возмещения. Чтобы себя обезопасить, нужно диверсифицировать вложения – то есть, разместить их в разных банках;
- на доходы по вкладам, превышающим необлагаемую прибыль, необходимо уплатить налог.
В 2024 году банки предлагают своим вкладчикам выгодные вложения на различных условиях, в некоторых случаях ставки превышают 20% годовых.
Недвижимость как актив
Недвижимость – это не просто вложение средств, а один из самых надежных активов, не утрачивающих со временем своей актуальности. Как бы ни штормило экономику, люди не перестают покупать жилье, а его стоимость только увеличивается с годами. При этом, с появлением эскроу-счетов все ранее существовавшие риски покупателей практически свелись к нулю.
Инвестиция в недвижимость окажется наиболее удачной, если «войти» в проект на начальной стадии строительства – задолго до того, как лот достигнет своей максимальной рыночной цены. Чем ближе к вводу проекта в эксплуатацию, тем выше будет стоимость квартир.
Кроме того, недвижимость как актив может приносить постоянный, стабильный доход своему владельцу – речь идет о сдаче квартиры в долгосрочную или краткосрочную аренду. Если выбрать объект в хорошей локации с развитой инфраструктурой и приличной транспортной доступностью, то доход будет весьма ощутимым, даже несмотря на уплату налогов и оплату коммунальных услуг.
Самыми востребованными являются однокомнатные квартиры с хорошим ремонтом и меблировкой, расположенные в современных новостройках с качественной собственной инфраструктурой. Детский сад, школа, магазины, кафе и рестораны на первых этажах зданий всегда становятся дополнительными плюсами и повышают итоговую стоимость как жилья, так и аренды. А если дом вдобавок ко всему находится в пешей доступности от метро и строится рядом с красивым парком, как ЖК «РУСИЧ Кантемировский» в Царицыно, то вложения в недвижимость будут оптимальными.
Так что выгоднее?
У каждого способа инвестиций есть свои «за» и «против». Многое зависит от совокупности факторов: какой суммой располагает человек, какие у него цели и задачи. Сделать банковский вклад, а потом снять через определенный период времени деньги со счета получится быстрее, чем сначала купить, а затем продать квартиру. Однако в долгосрочной перспективе суммарный доход от инвестиций в недвижимость окажется значительно выше, чем проценты от суммы на банковском счету.
Предположим, человек располагает 3 млн руб. – это среднестатистический вклад по Москве. Он хочет грамотно вложить свои деньги и получить максимальную выгоду.
У него есть два пути:
1. Можно положить эти деньги на счет в банк на «стандартный» срок в 6 месяцев по текущей средневзвешенной ставке в 18%. Итого за полгода он получит в виде процентов – 267 384 руб.
Сумма кажется вполне приятной. Однако за прошедшие 6 месяцев цены уже успели ощутимо вырасти, а инфляция «съела» часть прибыли. Если в начале года Центробанк указывал желаемую инфляцию в размере 4%, то сейчас прогнозы неутешительные: за сентябрь она составила 0,48% в месячном выражении и 8,6% в годовом. И объективных признаков для замедления роста цен в РФ не наблюдается. Такими темпами на данном этапе прогноз по инфляции вырос до 7,3-7,5% (против 6,5% в июле).
При таких данных выгода от вклада выглядит эфемерной, если не сказать – сомнительной.
2. Можно использовать 3 млн руб. в качестве первоначального взноса для покупки жилья в перспективной современной новостройке с хорошей транспортной доступностью, которая строится в развитом районе Москвы. Подобные объекты постоянно дорожают – по данным экспертов, в среднем на 3-5% за полгода.
Для примера возьмем однокомнатную квартиру в ЖК бизнес-класса «РУСИЧ Кантемировский» площадью 25 кв. м со сроком сдачи во II квартале 2025 года. При стоимости квартиры в 9 462 500 руб. первоначальный взнос 20% составит 1 892 500 руб.
Имеющиеся у вкладчика 3 млн руб. – это не 20%, а все 32% для первоначального взноса. Даже в текущих экономических условиях и при нынешних ставках еще действуют до конца года выгодные ипотечные программы для покупки жилья, и они более чем способны конкурировать с банковскими вкладами. Если успеть запрыгнуть в последний вагон, оформить ипотеку траншами или воспользоваться иными льготными предложениями, то выгода только за первые 6 месяцев от подобного вложения составит 473 125 руб.
Получается, это по-настоящему выгодное инвестиционное предложение. А учитывая, что недвижимость в принципе никогда не падает в цене, стоит всерьез задуматься над покупкой квартиры в качестве долгосрочного и выгодного капиталовложения.
Листая дальше, вы перейдёте на rusich.group