Сегодня большинство сделок на первичном рынке совершается с привлечением ипотеки. На размер ипотечных ставок напрямую влияет ключевая ставка Банка России — после того, как в июле ЦБ РФ поднял ее до 8,5%, ипотека снова начала дорожать. Как можно уменьшить ипотечный платеж и существенно сэкономить на выплате процентов — расскажем на конкретном примере.
Ставки — в рост 🤔
21 июля 2023 года российский Центробанк впервые в сентября прошлого года увеличил ключевую ставку сразу на 100 б.п., до 8,5% годовых. Эксперты считают, что до конца этого года ключевая ставка может достигнуть 9,5% — такое мнение высказали в банке ВТБ.
Банки уже начали повышать базовые ставки по ипотечным кредитам. Генеральный директор компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков считает, что увеличение стоимости кредитов коснется в том числе и субсидируемых программ, а это означает снижение спроса на ипотеку и жилье.
Стоит ли из-за дорогой ипотеки отказываться от покупки жилья и продолжать арендовать квартиру или тесниться всей семьей в маленькой «двушке»? Спасением может стать траншевая ипотека (она же «ипотека за рубль») — такой продукт появился в 2022 году, он предполагает пониженные платежи до сдачи дома в эксплуатацию.
Что такое траншевая ипотека? 👛
Классическая ипотека с ежемесячными платежами за полную стоимость квартиры — серьезная нагрузка на семейный бюджет, особенно если приходится платить еще и за аренду жилья. Снизить траты до окончания строительства дома можно с помощью траншевой ипотеки.
Траншевая ипотека — это кредит на покупку строящегося жилья, который банк выдает клиенту частями — траншами. Таких частей обычно две, но может быть и больше. Первый транш застройщик получает после заключения ДДУ, второй (основной) — после сдачи дома в эксплуатацию.
Сумма первого транша может быть чисто символической (условные 100 рублей), а может доходить до 30% от суммы кредита. Именно при символическом транше ежемесячные платежи до ввода дома в эксплуатацию могут составлять от 1 рубля.
Дело в том, что при траншевой ипотеке проценты начисляются не на всю сумму кредита, а только на ту его часть, которая зачислена на эскроу-счет застройщика. Покупатель несет основные расходы по кредиту после ввода дома в эксплуатацию.
Возьмем для примера квартиру площадью 50 кв. м стоимостью 20 млн рублей. При покупке такого лота с применением льготной ипотеки с господдержкой под 8% годовых при минимальном первоначальном взносе на срок 30 лет ежемесячный платеж составит более 125 тыс. рублей.
Если воспользоваться траншевой ипотекой, то при первом транше в размере 2 млн рублей ежемесячный платеж будет около 7,5 тыс. рублей, при втором транше в размере 1,5 млн рублей платеж вырастет примерно до 16,5 тыс. рублей, при третьем (последнем) транше в размере 1,5 млн рублей — до 25,5 тыс. рублей.
Траншевая ипотека подойдет как тем, кто в ожидании новой квартиры арендует жилье, так и тем, у кого уже есть собственная жилплощадь — таким образом можно отложить деньги на ремонт, мебель или на частичное досрочное погашение ипотеки.
Квартира в траншевую ипотеку в почти готовом доме 🌆
Приобрести квартиру в траншевую ипотеку можно на любой стадии строительства — не только на котловане, но и в доме, который скоро будет сдан.
Такая возможность есть и у покупателей жилья в ЖК бизнес-класса «Интонация», траншевую ипотеку выдает Сбербанк — как по льготной ставке 8%, так и по базовой 11,9%. Первоначальный взнос — от 15%, срок кредита — до 30 лет, сумма — от 300 тыс. рублей до 100 млн рублей.
ЖК «Интонация» находится в районе Щукино рядом со Всехсвятской рощей, Щукинским парком и парком Покровское-Стрешнево.
Клубный дом «Интонация» — это стремление к гармонии: объединению исторического облика района и новейших технологичных решений, к балансу ритма, энергии мегаполиса и ощущения уединённости, уюта своего дома.
Жилой комплекс «Интонация» будет сдан в IV квартале 2023 года, до этого времени покупатели могут серьезно сэкономить на ипотечных платежах. Цены на квартиры — от 21,5 млн рублей за лот площадью 47,6 кв. м.